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香港银行开户之后如何维护好账户!

时间:2019-08-09 11:29 作者:顾邦企业顾问事务 网址:www.globond.net
       香港银行开户之后如何维护好账户?随着国内资金管控日趋严格,不少内地企业瞄准海外市场,开设能自由接收外汇的香港银行账户。近期,有客户反应香港银行账户受到限制,被要求配合银行提交文件进行尽职调查,这也让客户担心香港账户是否会被关闭?关闭了收款怎么办?银行账户维护该从何下手?来看看顾邦事务所下面给大家带来的解析;

 香港银行开户之后如何维护好账户!
 
  香港银行尽职调查
  尽职调查,即KYC(即know-your-customer),是2018年7月底香港注册处,对香港持牌秘书代理注册的香港公司要求的最新管理条例。主要为了维护香港公司的正常运作和香港公司账户的正常使用。
  香港银行展开尽职调查,是为了监管账户,以达到配合监管部门打击洗黑钱等违法犯罪活动的目的。
  被通知完成尽职调查的客户,需提供业务文件包括:公司的基本信息和税务信息、公司资料认证、审计报告等。
如若逾期未完成尽职调查,香港公司银行账户将面临被关闭及产生巨额罚款的风险,并且需要接受香港政府的调查,将影响公司的正常运营。
 
  一般而言,香港银行账户的尽职调查是一年一次(年度清查),但不排除有突然被调查的情况(业务调查)。值得注意的是,业务调查不同于年度清查,是需要您提供对账户部分进出账的说明、相应凭证和最新会计报表。
其实,只要我们积极配合银行的调查工作,提交规范、正式的业务文件,并不需要太担心账户会被无故冻结。那么日常该如何维护香港银行账户?
 
  香港银行账户易被锁,细心维护很重要!
国家是鼓励正常的贸易和交易的,香港银行账户管控越来越严格,CRS金融账户信息交换,主要是为了防止资本外流和洗钱,因此,细心维护香港银行账户很重要!
 
  不做僵尸户;
  银行系存在大量“僵尸户”,无形提高成本,提高门槛为了挑选优质客户。长期不使用也不注销的银行账户不仅占用银行的服务资源,也存在潜在风险。因此,银行会对“僵尸户”进行“清理”,对长期未使用且余额为零的账户限制使用或直接销户。
顾邦提示为了避免香港银行账户被“清理”,请第一时间存够钱,及时激活账户,经常登录网银,每个月最少1-2次,三个月内请有多次交易(最少3-5次)。即使没有业务需要使用账户,也请保持一定的银行账户进出流水,并保证有足够的存款,避免不合理的大笔快速进出账。
 
  及时回复银行调查信;
  香港银行下发商业调查信件给账户持有人,主要是出于金融风险管控,以及履行CRS的要求,以便及时更新账户背景调查资料。一般银行的调查文件都是下发到网银或者邮箱上的。
  顾邦提示当您收到银行的查询表需求出具会计师证明时,您需按照银行的要求找一家可靠的秘书公司(顾邦事务所)为您办理!
  值得注意的是银行一般会规定回复的时限,所以请务必重视对调查信的回复,积极配合银行的调查,如果没有在规定时间内将资料提交至银行,可能导致账户被关。
因此,请多多留意网银账户及邮箱的通知,如果有类似未查阅和未处理的信件,务必及时联系我司进行处理!
 
  不与敏感或高危地区交易;
  如果您的资金贸易往来涉及被制裁、战乱国家,例如伊朗、朝鲜、中东等国家,账户会被银行列为可疑账户,进而被做出相应的冻结措施。
因为这些敏感地区有更大几率涉及洗黑钱、转移可疑资金等违法行为,会导致银行承担巨额罚款,所以银行比较警惕!
 
顾邦提示香港地区严厉打击与洗钱等犯罪行为有关金融交易,银行账户如果因资金来源、交易等被冻结,将导致账户无法使用,因此顾邦提醒您不要帮他人收汇或结汇,坚决杜绝和地下钱庄资金往来,避免接收受制裁国家的款项,对交易往来的资金需要有明确的来历及去向。
 
      公司按时做账审计及报税;
  香港公司需向香港政府及香港本地银行证明公司业务的合法性,即需提交香港公司审计报告(审计报告由第三方香港执业持牌会计师,对该香港公司账目进行“核数”,因此具有很强的公信力)。
顾邦提示香港公司审计报告作为合法经营证明文件,重要性日益凸显,只要有银行开户,就必须进行审计,如果收到下发的税表则必须申报,否则有可能直接导致香港银行账户被冻结,严重者公司将被强制注销,董事将被列入出入境黑名单 。
 
  香港银行账户被关闭的原因众多,更多还在于合规风控方面。尤其对于中小企业而言,此类企业存在款项小额且多笔的属性,这一属性也给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力,至使风险因素剧增。除了从以上四大方面对香港银行进行维护,顾邦提醒您注意以下事项:
  (1)公司贸易尽量采取公对公,最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份;
  (2)不要大额资金整存整取和快进快出(例如,当天入账10W,当天或隔天就转走);
       (3)请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,以便能及时收到银行的信件。
 
  香港银行开户之后如何维护好账户?顾邦温馨提示有客户因香港公司只开了一个银行账户,被关或冻结后导致没有公司账号可以使用,对公司的贸易往来极为不利。顾邦提醒您可根据自身需求开立多个银行账户,以备不时之需。香港银行依旧欢迎优质企业,只要客户能向银行提供合法合理的证明资料。您可咨询广州顾邦事务所进行协助办理!